O que é Seguro de Crédito à Exportação?

O Seguro de Crédito à Exportação (SCE) protege o exportador contra o risco de não pagamento por parte do importador estrangeiro, seja por risco comercial (insolvência ou mora) ou risco político (guerras, bloqueios cambiais, moratória). No Brasil, existem apólices privadas e a cobertura pública gerenciada pela SCE/Fundo de Garantia à Exportação (FGE), operada pelo BNDES/SECEX.

Por que o seguro é importante para exportadores?

• Protege o fluxo de caixa — evita perdas na inadimplência de clientes externos.
• Melhora acesso a crédito — bancos descontam duplicatas seguradas com taxas menores.
• Aumenta competitividade — permite oferecer prazos (Open Account) sem exigir carta de crédito.
• Cumprimento de ACC/ACE — algumas instituições tornam o seguro pré-requisito para financiar embarques.

Modalidades de cobertura

Como funciona a apólice passo a passo

1. Análise de crédito — seguradora avalia importador e país.
2. Definição do limite — valor máximo garantido por comprador.
3. Assinatura da apólice — exportador paga prêmio (0,3 %–1,5 % a.a.).
4. Embarque & fatura — venda ocorre em condições abertas.
5. Inadimplência — se atraso > 60-90 dias, exportador aciona sinistro.
6. Indenização — seguradora paga 80-95 % do valor, depois tenta recuperá-lo.

Exemplo prático

Empresa Gamma exporta US$ 200 000 em componentes eletrônicos com prazo Open Account 120 dias.

Se o importador não pagar, a seguradora indeniza até US$ 180 000 — custo equivalente a 0,27 % do valor da venda.

Quanto custa e do que depende?

• Prazo de crédito — quanto maior, maior o prêmio.
• País de destino — risco político avaliado por agências.
• Histórico do importador — rating interno da seguradora.
• Concentração de cliente — limite por comprador.

5 erros comuns no Seguro de Crédito

1. Esquecer de declarar embarques dentro do prazo estipulado pela apólice.
2. Vender acima do limite concedido ao comprador.
3. Não acompanhar atrasos — denúncia tardia pode anular cobertura.
4. Confundir seguro com factoring; um protege, o outro antecipa caixa.
5. Negligenciar renovação anual dos limites.

Checklist rápido para contratar SCE

1. Separar histórico de faturamento por cliente.
2. Coletar dados cadastrais do importador.
3. Solicitar cotações a 2-3 seguradoras + SCE/FGE (se longo prazo).
4. Comparar prêmios, coberturas e franquias.
5. Assinar apólice e cadastrar embarques mensalmente.

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