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FAQ

Crédito empresarial: perguntas frequentes

O que é o CET (Custo Efetivo Total) de uma operação de crédito?

O CET é o custo total de uma operação de crédito expresso em taxa anual, incluindo juros, tarifas, tributos e demais encargos. É o número que permite comparar propostas de forma justa: duas linhas com a mesma taxa nominal podem ter CET bem diferente. Toda operação de crédito está sujeita a análise, e o CET deve sempre ser verificado antes de contratar.

O que é crédito estruturado?

Crédito estruturado é o desenho de uma operação de dívida sob medida para a empresa — combinando linha, prazo, garantias e instrumentos mais adequados ao fluxo de caixa e ao objetivo, em vez de aceitar um produto padrão de balcão. Pode envolver recebíveis, garantias reais, debêntures, FIDC ou funding internacional.

Vale a pena antecipar recebíveis via FIDC?

Depende do custo de antecipação (deságio) frente à alternativa de crédito e à necessidade de caixa. Um FIDC pode oferecer condições competitivas para carteiras de recebíveis pulverizadas, mas o custo efetivo precisa ser comparado com outras linhas. O ideal é simular o custo real antes de decidir.

O que são covenants em um contrato de crédito?

Covenants são cláusulas de compromisso que a empresa assume com o credor — por exemplo, manter índices financeiros (alavancagem, cobertura de juros) dentro de limites. Descumpri-los pode acelerar a dívida. Entender e negociar os covenants e o headroom faz parte da estruturação da operação.

Como reduzir o spread bancário da minha empresa?

O spread reflete o risco percebido pelo credor. Melhorar garantias, organizar as demonstrações financeiras, diversificar credores e apresentar a operação de forma estruturada tendem a reduzir o spread. Não há garantia de aprovação nem de taxa — cada operação passa por análise de crédito.

A GX Capital empresta dinheiro?

Não. A GX Capital é uma boutique que estrutura e assessora operações de crédito junto a instituições financeiras — não é a credora. Ajudamos a empresa a escolher a linha certa, organizar garantias e negociar condições, sempre observando o CET.

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