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Seguro de Vida Resgatável · Whole Life

Seguro de Vida Resgatável: você não paga seguro, constrói patrimônio.

Um plano quitado em 10 anos, corrigido todo ano, que forma uma reserva resgatável enquanto blinda sua família hoje. Veja o ponto em que a reserva ultrapassa tudo o que você pagou — e a proteção passa a sair de graça.

Pagamento finito Correção anual (IPCA) Reserva resgatável Proteções em vida
Diagnóstico · 2 minutos

Responda como num planejamento financeiro. A partir das suas respostas calculamos a proteção ideal e projetamos a reserva que você constrói.

1 · Sobre você
2 · Quem depende de você
3 · Renda e patrimônio
Padrão de vida que sua renda sustenta.
Alíquota usada na sucessão.
Imóveis: moradia, locação, terrenos.
Investimentos, empresas, aplicações.
Saldo que a família precisaria quitar num imprevisto.
4 · Seu objetivo
Sua proteção recomendada
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Patrimônio x Aporte — projeção até os 100
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Sua reserva vira lucro a partir de um certo ponto.

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Relatório Patrimonial 360 De R$ 1.297 por R$ 0 na reunião
O que você paga (aporte acumulado) O que você junta (reserva acumulada)
Ponto de virada
—
reserva ultrapassa o total pago
Plano quitado em
—
pagamento finito, sem mensalidade vitalícia
Proteção contratada
—
blindagem da sua família por toda a vida
Reunião gratuita garantida

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Simulação educativa. Os valores são projetados a partir de IPCA estimado (5,5% a.a.) e dos fatores de resgate da apólice; não constituem garantia de rentabilidade nem proposta de contratação. Condições, carências e coberturas seguem o regulamento do produto e a regulação da SUSEP. O prêmio inclui IOF de 0,38%.
Entenda o produto

O que é seguro de vida resgatável?

O seguro de vida resgatável — também chamado de whole life ou seguro de vida inteira com pagamento finito — é a modalidade em que você paga o prêmio por um período determinado (normalmente 10 ou 20 anos) e, ao mesmo tempo, forma uma reserva resgatável (o valor de resgate, ou cash value). Diferente do seguro de vida tradicional, a fundo perdido, parte do que você aporta se acumula e pode ser resgatada em vida.

Essa reserva é corrigida ao longo do tempo e cresce conforme os fatores de resgate da apólice. Em determinado momento — o ponto de virada (break-even) — a reserva acumulada ultrapassa tudo o que você já pagou, e a proteção passa a se sustentar pela própria reserva. Tudo dentro das regras da SUSEP, órgão que regula os seguros no Brasil.

Como funciona, passo a passo

  1. Você define um capital segurado adequado ao seu objetivo: proteger a renda da família, planejar a sucessão, garantir a quitação de dívidas ou complementar a aposentadoria.
  2. Paga o prêmio por um prazo finito — 10 ou 20 anos — e depois a apólice fica quitada, sem mensalidade vitalícia.
  3. A cada ano o plano é corrigido (no simulador, por um IPCA estimado de 5,5% a.a.), acompanhando a inflação.
  4. Enquanto isso, forma-se a reserva resgatável, que pode ser resgatada em vida conforme as condições da apólice.
  5. No ponto de break-even, a reserva ultrapassa o total aportado — e a cobertura segue protegendo sua família por toda a vida.

Resgatável x Temporário x Vitalício

Como o seguro de vida resgatável se compara às outras modalidades mais comuns:

Característica Resgatável (Whole Life) Temporário (Term) Vitalício sem resgate
Prazo de pagamento Finito (10 ou 20 anos) Enquanto durar a cobertura Geralmente vitalício
Forma reserva resgatável Sim, o valor de resgate Não Não
Resgate em vida Sim, conforme a apólice Não Não
Break-even (reserva supera o pago) Sim, ao longo do plano Não se aplica Não se aplica
Duração da cobertura Vitalícia Prazo determinado Vitalícia
Faz mais sentido para Proteção + patrimônio + sucessão Proteção temporária de menor custo Proteção vitalícia sem acúmulo
FAQ

Perguntas frequentes sobre seguro de vida resgatável

O que é um seguro de vida resgatável?
É uma modalidade de seguro de vida (whole life, ou vida inteira) em que você paga o prêmio por um prazo finito e forma uma reserva resgatável, chamada de valor de resgate. Diferente do seguro tradicional a fundo perdido, parte do que você aporta se acumula e pode ser resgatada em vida, enquanto a proteção continua vitalícia.
Qual a diferença entre seguro de vida resgatável e o tradicional?
No seguro tradicional (temporário, a fundo perdido) você paga o prêmio e não recupera nada se não usar a cobertura. No resgatável, além da proteção, você forma uma reserva que cresce ao longo do tempo e pode ser resgatada em vida, conforme as condições da apólice.
Como funciona o resgate?
A reserva (valor de resgate) se acumula conforme os fatores de resgate da apólice e pode ser resgatada em vida segundo as regras do contrato. Nos primeiros anos o valor de resgate costuma ser baixo e cresce com o tempo, até superar o total pago no ponto de break-even.
Seguro de vida resgatável vale a pena?
Faz mais sentido para quem busca proteção vitalícia somada à construção de patrimônio e liquidez para a sucessão, com pagamento finito. Para uma proteção apenas temporária e de menor custo, o seguro por prazo determinado pode ser mais indicado. O ideal é dimensionar pelo seu objetivo, que é o que o simulador faz.
O que é o ponto de break-even?
É o momento em que a reserva acumulada ultrapassa tudo o que você já pagou de prêmio. A partir daí, na prática, a proteção passa a se sustentar pela própria reserva formada.
Quanto custa um seguro de vida resgatável?
O prêmio depende da sua idade, do capital segurado, das coberturas escolhidas e do prazo de pagamento (10 ou 20 anos). Por isso não existe um valor único: use o simulador para dimensionar a proteção ideal e fale com um especialista para saber o valor exato.
Seguro de vida resgatável serve para planejamento sucessório?
Sim. O capital do seguro entrega liquidez imediata e fora do inventário, ajudando a família a arcar com os custos de sucessão (ITCMD e inventário) sem precisar vender bens nem resgatar investimentos no pior momento.
O seguro de vida resgatável é regulado?
Sim. Os seguros de vida no Brasil são regulados pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). Condições, carências e coberturas seguem o regulamento do produto. Os valores exibidos no simulador são projeções educativas e não constituem garantia de rentabilidade.