Neste prazo e com essas taxas, LCI/LCA entrega o maior valor líquido.
Renda fixa lado a lado
CDB, LCI ou Tesouro: qual rende mais no seu prazo?
Digite o valor e o prazo. O comparador mostra quanto cada aplicação entrega no bolso — já descontados o Imposto de Renda e a custódia —, com CDI e IPCA atualizados pelo Banco Central.
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01CDI, Selic e IPCA do Banco Central
02IR regressivo e custódia incluídos
03Premissas abertas e editáveis
Simulador
Compare as alternativas
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Maior valor líquido
LCI/LCA
R$ 126.079
| Aplicação | Bruto a.a. | Líquido no fim | Líquido a.a. | Real a.a. |
|---|---|---|---|---|
| LCI/LCA | 12,29% | R$ 126.079 | 12,29% | 7,02% |
| CDB | 13,65% | R$ 124.789 | 11,71% | 6,47% |
| Tesouro Selic | 13,75% | R$ 124.619 | 11,63% | 6,40% |
| Tesouro Prefixado | 13,00% | R$ 123.174 | 10,98% | 5,78% |
| Tesouro IPCA+ | 12,79% | R$ 122.770 | 10,80% | 5,61% |
Alíquota de IR neste prazo: 15,00%. LCI/LCA isentas para pessoa física.
O que a comparação mostra
Uma LCI/LCA a 90,0% do CDI equivale a um CDB a 105,9% do CDI neste prazo. O CDB informado paga 100,0%.
Próximo passo
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Mandamos a comparação para um especialista, que avalia emissores, prazos e liquidez para o seu objetivo e responde no WhatsApp.
Como a conta é feita
Premissas abertas
Taxas do dia, constantes
CDI e Selic vêm do Banco Central; o IPCA, do Boletim Focus. A conta supõe essas taxas constantes no prazo — na vida real elas mudam, e é isso que diferencia pós, pré e IPCA+.
Imposto e custódia
IR regressivo sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima. LCI/LCA isentas para pessoa física. Tesouro com custódia da B3 de 0,20% ao ano.
Até o vencimento
Os títulos são levados até o fim. Vender antes pode dar ganho ou perda (marcação a mercado), e prazos abaixo de 30 dias pagam IOF.
Perguntas frequentes
Renda fixa: dúvidas comuns
O que mais perguntam antes de escolher onde aplicar.
LCI ou CDB: qual rende mais?
Depende da taxa e do prazo. Como a LCI/LCA é isenta de IR para pessoa física, ela pode pagar um percentual menor do CDI e ainda render mais. Para comparar, divida o % da LCI por (1 − alíquota de IR do prazo): uma LCI a 90% do CDI em mais de 2 anos equivale a um CDB a cerca de 106% do CDI.
Como funciona o Imposto de Renda na renda fixa?
CDB e Tesouro Direto seguem a tabela regressiva sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Em resgates antes de 30 dias também há IOF.
O que o FGC cobre?
O Fundo Garantidor de Créditos cobre CDB, LCI e LCA até R$ 250 mil por CPF por instituição, com teto global de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Títulos do Tesouro Direto não têm FGC: o risco é do governo federal.
Tesouro Selic, Prefixado ou IPCA+?
O Selic acompanha os juros e quase não oscila, bom para liquidez. O Prefixado trava uma taxa e ganha se os juros caírem. O IPCA+ garante ganho acima da inflação se levado ao vencimento. Os dois últimos oscilam de preço antes do vencimento.
Por que o resultado muda se eu mudar o prazo?
Porque a alíquota de IR cai com o tempo e porque os juros compostos pesam mais em prazos longos. Em prazos curtos a isenção da LCI costuma fazer mais diferença.
Isso é recomendação de investimento?
Não. É uma simulação educativa com premissas abertas. A escolha de emissor, prazo e produto depende do seu perfil e é feita com um especialista.
Continue o planejamento
Simulação educativa com taxas supostas constantes no prazo; não é promessa nem garantia de rentabilidade. Não constitui recomendação de investimento nem análise de perfil (suitability). Consulte as condições de cada emissor.